Recenzja Brokera DEGIRO dla klientów z Polski i nie tylko

DEGIRO oferuje jedne z najlepszych warunków handlu. Dla klientów z Polski dużym minusem jest brak PITów-8c. Czy niskie koszty transakcji i dostęp do rynków rekompensuje kilka niedogodności?

0
2314
Recenzja brokera DEGIRO - ekstremalnie niskie opłaty

Trochę historii o DEGIRO

W 2013 r. DEGIRO uruchomiło internetowe usługi maklerskie w Holandii. Od tego czasu
DEGIRO rozszerzyło działalność na pozostałe 18 krajów europejskich. Umożliwiło to inwestorom indywidualnym skorzystanie z wysoce konkurencyjnej struktury prowizji. W rezultacie DEGIRO szybko się stał jeden z największych brokerów w Europie. DEGIRO zdobyło ponad 55 międzynarodowych nagród jako najlepszy i najtańszy sposób dla inwestorów do inwestowania online.

Misja i wizja DEGIRO

DEGIRO chce zapewnić wartość dodaną, opracowując przystępne cenowo, niestandardowe usługi finansowe dla inwestorów na całym świecie. Łącząc technologię i wiedzę finansową, DEGIRO tworzy wysokiej jakości opłacalne usługi finansowe dla wszystkich.

Główne cechy brokera DEGIRO:

degiro - nowoczesna platforma do handlu na komputerze i urzadzeniach mobilnych
  1. DEGIRO nie oferuje swoim klientom FOREX, dźwigni finansowej na CFD, opcji binarnych ani kryptowaluty. Nie mam informacji czy to się zmieni w przyszłości.
  2. DEGIRO jest brokerem wykonawczym (ang. execution-only broker) i nie zapewnia swoim klientom porad / wskazówek inwestycyjnych.
  3. Niskie koszty – niskie koszty to wyjątkowy punkt sprzedaży DEGIRO
  4. Wolność decyzji przez dostęp do wielu rynków z jednej platformy – DEGIRO daje ludziom pełną kontrolę nad swoimi finansami i pomóc im w realizacji ich wizji. Odbywa się to dzięki potężnemu i kompleksowemu oprogramowaniu, przejrzystości i edukacji.
  5. Uproszczenie – podczas gdy produkty finansowe są zwykle związane ze złożonością. DEGIRO stara się, aby inwestowanie było jak najprostsze. Jednak doświadczeni i aktywni inwestorzy nie powinni czuć się ograniczeni w obsłudze platformy. Wręcz przeciwnie.
  6. Zaufanie i bezpieczeństwo – DEGIRO postrzega bezpieczeństwo jako stały priorytet. Dlatego przechowuje zasoby klienta osobno, korzysta z dobrze chronionego oprogramowania wewnętrznego oraz chronimy dane i prywatność naszego klienta.
  7. Wszechstronność platformy – oferuje szeroki wybór rodzajów zleceń, różnych produktów finansowych i handlu na giełdach z całego świata.

Przykładowe opłaty za kupno akcji (aktualne na listopad 2019)

degiro akcje opłaty

Główni konkurenci DEGIRO w Polsce

Głównymi konkurentami DEGIRO w Polsce są domy maklerskie mbank i Banku Ochrony Środowiska (BOŚ). Może warunki nie są tak atrakcyjne jak u holenderskiego brokera, ale:

  • oferują konta emerytalne IKE i IKZE, czego na chwilę obecną nie oferuje DeGiro
  • walutą rozliczeniową jest polski złoty
  • oferują PIT-8c do rozliczeń rocznych z Urzędem Skarbowym

Czy warto otworzyć konto DEGIRO w Polsce?

Odpowiem krótko.

Dla klientów z Polski:

DEGIRO oferuje bardzo atrakcyjne warunki, które na chwilę obecną są nie do pobicia przez brokerów z Polski. Jeśli brak IKE, IKZE, PITów 8c i rozliczeń w złotych polskich nie są ważne, warto otworzyć konto DEGIRO. Warto jednak zauważyć jedną rzecz, że (według moich danych) depozyty klientów nie są przechowywane w Polsce, przez co oferuje to dywersyfikację dla inwestorów z Polski.

Dla Polaków z Wielkiej Brytanii i Brytyjczyków:

W UK jest wielu brokerów. Rynek jest bardzo konkurencyjny. DEGIRO ze swoją strukturą opłat i na tym rynku prezentuje się bardzo konkurencyjnie. Dzieje się tak ponieważ w Wielkiej Brytanii płaci się za miesięczne prowadzenie konta dość dużo. Miesięcznie stawki zaczynają się od około 9 funtów (ok. 45 złotych). Opłaty miesięczne w DEGIRO mogą być nawet 10 razy niższe. Jednak tak samo jak w przypadku Polski DEGIRO nie oferuje kont emerytalnych (w UK SIPP) oraz specjalnych, nieopodatkowanych kont oszczędnościowych (ISA – ang. Individual Savings Accounts)

Dla Holendrów i Polaków pracujących w Holandii:

Dla Polaków pracujących w Holandii i Holendrów broker DEGIRO prezentuje się najbardziej atrakcyjnie. Oferuje konta emerytalne dla rezydentów (Pensioenrekening). Niestety w przeciwieństwie do UK i Polski nie wiem jakie są korzyści podatkowe oszczędzania na emeryturę w Holandii.

Opcje przy wybieraniu konta Degiro – Profil Basic czy Custody?

Każdy klient zakładaniu konta jest pytany o wybór profilu basic lub Custody. Niezależnie od wybranego profilu, nie ma wymogów dotyczących minimalnych transakcji, opłat za wypłaty ani za zamknięcie. Ponadto, jeśli konto pozostanie nieaktywne przez jakiś czas, DEGIRO nie pobierze za to żadnej opłaty.

Profil Basic

W przypadku tego Profilu, papiery wartościowe mogą być pożyczane. Wystarczające zabezpieczenie jest zawsze zapewnione wobec pozycji pożyczonej przez DEGIRO.

  • Niewiarygodnie niskie opłaty
  • Akcje, obligacje, trackery (fundusze ETF) i fundusze inwestycyjne
  • Produkty lewarowane/ knock-out, np. turbo
  • Brak opłat za realizację dywidend i kuponów
  • Dostęp do dodatkowych usług (poprzez Profile Active i Trader):
  1. Środki debetowe
  2. Krótka sprzedaż
  3. Handel instrumentami pochodnymi (opcje/kontrakty terminowe)

Profil Custody

W przypadku tego Profilu, papiery wartościowe nie będą pożyczane. Nie ma możliwości zmiany tego profilu na inny, aby uzyskać dostęp do pewnych instrumentów finansowych.

  • Niskie opłaty
  • Akcje, obligacje, trackery (fundusze ETF) i fundusze inwestycyjne
  • Produkty lewarowane/ knock-out, np. turbo
  • Brak opłat za realizację dywidend i kuponów
  • Dostęp do dodatkowych usług (poprzez Profile Active i Trader)

W obu przypadkach brak jest opłata za nieaktywność na koncie.

A tak wyglada umowa z Degiro (Profil Basic)

Pan XXX, urodzony XXX (dalej: "Klient"). DEGIRO B.V. (dalej: "DEGIRO") Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, utworzona zgodnie z prawem holenderskim, z główną siedzibą w Amsterdamie i zarejestrowana w rejestrze handlowym pod numerem 34342820, niniejszym zgadzają się, co następuje:

Definicje
Terminy pisane wielką literą w Formularzu akceptacji świadczenia usług inwestycyjnych mają znaczenie zdefiniowane w niniejszym Formularzu akceptacji lub są zgodnie z Warunkami świadczenia usług inwestycyjnych.


Umowa o świadczeniu usług inwestycyjnych
Umowa Kliencka zawierana jest między Stronami, gdy obie strony podpisały Formularz akceptacji świadczenia usług inwestycyjnych (obejmuje on akceptację online oraz poprzez e-mail). Umowa Kliencka składa się z Formularza usług inwestycyjnych oraz Warunków świadczenia usług inwestycyjnych. 
Podpisując Formularz akceptacji, Klient zgadza się również na zastosowanie zasad zawartych w dokumencie Informacje o usługach inwestycyjnych. 
Dokumenty Warunki świadczenia usług inwestycyjnych i Informacje o usługach inwestycyjnych są dostępne w Centrum Dokumentów na Stronie internetowej i mogą być otwierane i zapisywane przez Klienta w postaci pliku PDF. Podpisując niniejszy Formularz akceptacji świadczenia usług inwestycyjnych, Klient oświadcza, że ​​zapisał i przeczytał Umowę Kliencką i Informacje o usługach inwestycyjnych oraz zgadza się z nimi.

Informacje
Poprzez podpisanie niniejszego Formularza, Klient wyraża zgodę na gromadzenie przez DEGIRO istotnych informacji na temat Klienta mających związek z wykonywaniem usługi i przechowywanie ich w swojej administracji. Na pierwszy wniosek DEGIRO Klient prześle do DEGIRO wymagane w sposób uzasadniony informacje i potwierdzi, że informacje są prawdziwe, a DEGIRO może zaufać dostarczonym informacjom.


E-mail i Internet
Zasadniczo DEGIRO świadczy swoje usługi całkowicie online, a Klient będzie korzystał z usług DEGIRO niemal całkowicie online. Podpisując ten formularz i korzystając z usług DEGIRO, Klient dokonuje wyboru i zgadza się, że wszelkie informacje i dokumenty dotyczące usług DEGIRO, dotyczące Instrumentów finansowych i innych produktów mogą być dostarczane przez DEGIRO pocztą elektroniczną lub udostępniając te informacje Klientowi na Stronie internetowej.

Zlecenia
Po podpisaniu przez obydwie strony tego Formularz akceptacji świadczenia usług inwestycyjnych i akceptacji Klienta przez DEGIRO, Klient może poprzez DEGIRO obracać Instrumentami finansowymi, z uwzględnieniem Limitów i warunków uzgodnionych między Stronami w Umowie Klienckiej


Tylko wykonawczy
Klient przyjmuje do wiadomości i akceptuje, że DEGIRO oferuje swoje usługi na zasadzie wyłącznie realizacji Zleceń (Execution Only) i tym samym struktura, zmiany w Bilansie oraz Zlecenia Klienta nie podlegają nadzorowi pod kątem zarządzania kapitałem oraz celom inwestycyjnym Klienta i tym samym wyłącznie Klient ponosi odpowiedzialność za wybrane przez siebie Zlecenia i pozycje. Klient potwierdza, że ten fakt jest mu znany i akceptuje on, iż DEGIRO nie prowadzi usług doradztwa inwestycyjnego. Klient oświadcza, że zapoznał się ze sposobem obrotu Instrumentami finansowymi oraz zna związane z tym ryzyko. Klient potwierdza, że przeczytał i zrozumiał rozdziały Usługi inwestycyjneoraz Charakterystyka i rodzaje ryzyka związane z instrumentami finansowymi w Informacjach o usługach inwestycyjnych.


Wykonanie Zlecenia
Zlecenia, jakie DEGIRO otrzymuje od Klientów, będą wykonane zgodnie z Polityką realizacji zleceń DEGIRO, która jest częścią dokumentu Informacje o usługach inwestycyjnych. Poprzez podpisanie Formularza akceptacji, Klient poświadcza, że przeczytał i rozumie Politykę realizacji zleceń i, że istnieje możliwość, że Zlecenia będą realizowane poza systemem obrotu (rynkiem regulowanym) i że nie w każdej sytuacji będą natychmiast podawane do wiadomości publicznej, jak określono i wyjaśniono w dokumencie. 


Środki pieniężne
Firmy inwestycyjne mające siedzibę w Holandii nie mogą posiadać środków pieniężnych na rachunek swoich Klientów. W związku z tym, Klienci DEGIRO nie mogą posiadać pieniędzy w DEGIRO. DEGIRO rozwiązało ten problem w następujący sposób. Każdy Klient DEGIRO wydaje stałe zlecenie DEGIRO na zainwestowanie wszystkich pieniędzy, jakie Klient przekazuje na rachunek centralny lub które DEGIRO otrzymuje na rachunek Klienta, na ryzyko i w imieniu Klienta, w funduszu rynku pieniężnego w walucie lokalnej. W ten sposób Klienci nie posiadają w DEGIRO żadnych pieniędzy, ale są one zawsze w pełni zainwestowane w Instrumenty finansowe. Aby uzyskać dalsze informacje na temat tego, jak działa ten mechanizm, DEGIRO odsyła Klienta do dokumentu  Usługi inwestycyjne w Informacjach o usługach inwestycyjnych. W kwestii funduszy rynku pieniężnego, link do lokalizacji, w której można znaleźć KIID i prospekty funduszy rynku pieniężnego, DEGIRO odsyła Klienta do dokumentu Fundusze inwestycyjne w Informacjach o usługach inwestycyjnych. 

Należy mieć na uwadze, iż obecnie DEGIRO nie jest w stanie zapewnić polskim Klientom przetrzymywania PLN w funduszach gotówkowych z DEGIRO. W związku z tym, pracujemy nad alternatywnymi rozwiązaniami w zakresie możliwości utrzymywania sald obrotowych PLN na rachunku bankowym. Będziemy informować Klientów, gdy tylko pojawią się jakiekolwiek aktualizacje w tej sprawie. 
Z uwagi na powyższe, środki pieniężne zostaną zainwestowane w fundusz gotówkowy FundShare denominowany w EUR. Należy pamiętać, że inwestowanie pieniędzy w fundusz rynku pieniężnego oznacza, że taka inwestycja będzie podlegać ryzyku walutowemu. 

Przewalutowanie PLN do EUR nastąpi po cenie rynkowej (środkowej), zaś DEGIRO zrzeka się wszelkich opłat związanych z przeliczeniem PLN do EUR i odwrotnie. Klient niniejszym zapewnia stałe zlecenie DEGIRO na inwestowanie wszelkich pieniędzy, jakie DEGIRO otrzymuje od, bądź na rachunek Klienta, w imieniu Klienta oraz na ryzyko i rachunek Klienta w Fundusz rynku pieniężnego: FundShare UCITS EUR Cash Fund

Fundusze rynku pieniężnego inwestują ostrożnie i unikają ryzyka. Niemniej jednak, wartość funduszu rynku pieniężnego może się zmieniać, co oznacza, że kwota płynności, jaką Klient posiada w DEGIRO, może również ulegać wahaniom. W ostatnich latach, zwrot z funduszy był negatywny, ze względu na ujemne stopy procentowe. Więcej informacji dotyczących tego zagadnienia, dokument KID oraz szczegóły polityki kompensacji, można znaleźć tutaj


Krótka sprzedaż i pożyczanie Papierów wartościowych
Podpisując niniejszy Formularz akceptacji świadczenia usług inwestycyjnych, Klient potwierdza, że ​​przeczytał i wyraził zgodę na artykuły 4.5 i 9 Umowy Klienckiej dotyczące przyznania praw do zabezpieczenia przez osoby trzecie oraz pożyczania Papierów wartościowych przez DEGIRO. Aby uzyskać wyjaśnienie, zaleca się najpierw zapoznać się z dokumentem Usługi inwestycyjne w dokumencie Informacje o usługach inwestycyjnych.


Prawo zastawu
Podpisując Formularz akceptacji świadczenia usług inwestycyjnych, Klient zobowiązuje się do zapewnienia bezpieczeństwa i zobowiązuje się do przeniesienia Salda do DEGIRO i SPV jako zabezpieczenie wszystkich bieżących i przyszłych zobowiązań Klienta do DEGIRO i SPV, zgodnie z dalszym opisem w Umowie Klienckiej.


Obowiązek staranności
Klient potwierdza wobec DEGIRO, że będzie rozważnie korzystał z usług DEGIRO oraz zapewni, że nie będzie zawierał transakcji i zajmował pozycji, które przekraczają możliwości finansowe Klienta lub nie pasują do celów inwestycyjnych Klienta. Klient zapewnia, że nie będzie dokonywał transakcji na Instrumentach finansowych, co, do których nie ma wystarczającej wiedzy, oraz że z należytą starannością będzie śledził zmiany w swoim bilansie.

Zmiany 
Klient powinien niezwłocznie poinformować DEGIRO o wszelkich zmianach w informacjach dostarczonych przez Klienta do DEGIRO za pomocą niniejszego Formularza akceptacji. Należy pamiętać, że DEGIRO będzie regularnie wysyłać wiadomości i ważne jest, aby były one odczytywane przez Klienta. DEGIRO wyśle te wiadomości na adres (e-mail), jaki otrzymało od Klienta i zawsze może ufać, iż dane te są aktualne.

Czas trwania
Strony zawierają Umowę Kliencką na czas nieokreślony.

Profil
Klient zwraca się do DEGIRO o zastosowanie na Stronie osobistej Klienta Profilu Basic. Następnie Profil Basic może zostać zmieniony na Active lub Trader. Więcej informacji na temat różnych profili znajduje się w części Profile dokumentu Informacje o usługach inwestycyjnych.

Umowa Licencyjna, przyklad:

Umowa Licencyjna dla Użytkownika Końcowego (VWD Group Netherlands B.V.)
Akceptując niniejszą umowę EULA oświadcza Pan/Pani, że ją przeczytał/a i zrozumiał/a oraz wyraża zgodę na przestrzeganie jej warunków. Niniejsze warunki licencyjne stanowią pełną i wyłączną umowę między Panem/Panią a VWD Group Netherlands B.V. oraz są integralną częścią kontraktu z DEGIRO B.V.

Informacje ogólne 
DEGIRO B.V. udostępnia oprogramowanie, za pomocą którego Panu/Pani jako „Licencjobiorcy” przekazywane są informacje z zachowaniem poniższych warunków przez VWD Group Netherlands B.V. („Licencjodawcę”) w ramach niniejszej umowy EULA. Licencjobiorca loguje się na swoje konto przy użyciu hasła przekazanego przez Licencjodawcę. Dane używane przez Licencjobiorcę są przechowywane przez Licencjodawcę. 

Licencja 
Licencjodawca udziela Licencjobiorcy, wyłącznie na czas trwania i w powiązaniu z jego kontraktem z DEGIRO B.V., niewyłączne, niezbywalne, ograniczone prawo do wykorzystywania przekazywanych informacji. Prawa nadane w związku z tym, Licencjobiorcy są ograniczone do praw własności intelektualnej Licencjodawcy w zakresie informacji i nie obejmują żadnych innych praw. Licencjodawca zastrzega sobie wszystkie prawa, które nie zostały jednoznacznie przekazane Licencjobiorcy w ramach niniejszej umowy EULA. 

Cel 
Wykorzystywanie oprogramowania zapewnia Licencjobiorcy wyłącznie możliwość sprawdzania i otrzymywania określonych informacji o kursach i giełdzie, a także innych informacji finansowych („Dane”). Licencjobiorca nie może wykorzystywać przesłanych danych w sposób niedozwolony. 

Własność intelektualna 
Prawa własności intelektualnej do danych, które są generowane, przedstawiane lub przekazywane przy pomocy tego oprogramowania należą do Licencjodawcy, giełd i/lub innych dostawców. Dane są chronione prawami autorskimi, prawami do baz danych i/lub przepisami prawa oraz umowami dotyczącymi praw własności intelektualnej i mogą podlegać warunkom korzystania stron, które dostarczają te Dane. Kopiowanie, upublicznianie i przekazywanie wygenerowanych danych w inny sposób jest zabronione. 

Oświadczenie NON-PROFESSIONAL USER (użytkownika nieprofesjonalnego) 
Akceptując niniejszą umowę EULA oświadcza Pan/Pani, że spełnia warunki „użytkownika nieprofesjonalnego” w zakresie informacji przekazywanych przez VWD Group Netherlands B.V. 

Oznacza to, że Pan/Pani:subskrybuje Informacje jako osoba indywidualna i prywatna na swoje własne potrzeby, będzie wykorzystywać Informacje tylko w zakresie zarządzania swoimi osobistymi środkami, a nie jako doradca inwestycyjny, makler lub w zakresie inwestycji osób trzecich,
nie jest zatrudniony/a przez żadną organizację prowadzącą działalność w zakresie profesjonalnego inwestowania i/lub nie jest zarejestrowany/a ani nie posiada uprawnień profesjonalnego maklera lub doradcy inwestycyjnego na giełdzie krajowej lub regionalnej, w organach stanowiących, stowarzyszeniu zawodowym lub innej instytucji tego typu.

Przekazywanie 
Bez uprzedniej pisemnej zgody Licencjodawcy Licencjobiorca nie może przekazywać swoich praw lub zobowiązań wynikających z umowy EULA. 

Ograniczenie odpowiedzialności 
Licencjodawca dba o wiarygodność przesyłanych danych. Nie może on jednak zagwarantować rezultatów tej staranności i z tego względu nie ponosi żadnej odpowiedzialności. Ponadto nie odpowiada on za szkody wynikające z nieuprawnionego lub niewłaściwego wykorzystywania informacji, wolnego działania lub niedostępności Internetu bądź wycieku danych poufnych. 
W żadnym wypadku Licencjodawca i jego dostawcy nie odpowiadają za ważkie szody, przypadkowe lub pośrednie, w tym utratę danych, utracone zyski lub utratę oszczędności, wynikające z korzystania z danych, również niedokładnych. 

Zakończenie Licencji 
Niniejsza umowa EULA wygasa automatycznie po zakończeniu umowy Licencjobiorcy z DEGIRO B.V. Każde naruszenie lub nieprzestrzeganie umowy EULA powoduje, że umowa ta zostanie zakończona w trybie natychmiastowym. Wszystkie postanowienia umowy EULA dotyczące unieważnienia gwarancji, ograniczenia odpowiedzialności, możliwości regresu, odszkodowania lub praw własności obowiązują również po zakończeniu niniejszej umowy EULA. 

Przetwarzanie danych osobowych 
Dane osobowe Licencjobiorcy są przechowywane i wykorzystuje się je do celów administrowania klientami Licencjobiorcy. 

Uwagi 
Licencjobiorca oświadcza, że różne uwagi, informacje i ostrzeżenia dotyczące usług Licencjodawcy są przekazywane tylko dla jego wygody. Nie stanowią one żadnego zobowiązania dla Licencjodawcy, aby w innych miejscach przekazywać tego rodzaju uwagi, informacje i ostrzeżenia. 

Termin obowiązywania 
Wszystkie roszczenia prawne Licencjobiorcy – z każdego powodu – przestają obowiązywać 1 (jeden) rok po powstaniu roszczenia lub od momentu, kiedy Subskrybent mógł o nich wiedzieć. 

Stosowane prawo 
W odniesieniu do niniejszej umowy EULA stosuje się prawo holenderskie, a sądem właściwym jest sąd w Amsterdamie.


Akceptuję powyższą Umowę Licencyjną dla Użytkownika Końcowego
Akceptując niniejszą umowę EULA oświadcza Pan/Pani, że przeczytał/a i zrozumiał/a jej postanowienia oraz wyraża Pan/Pani zgodę na przestrzeganie jej warunków. Wyraża Pan/Pani zgodę, że niniejsza umowa EULA jest całkowitą i wyłączną wersją umowy EULA między Panem/Panią a VWD Group Netherlands B.V. oraz że ta umowa EULA ma priorytet względem wszystkich propozycji lub wszystkich poprzednich ustaleń ustnych lub pisemnych, a także ewentualnie każdej innej komunikacji odnoszącej się do przedmiotu niniejszej umowy EULA.

UWAGA: Umowa i umowa licencyjna jest aktualna na 01/2020, w czasie gdy czytasz ten artykul mogla sie zmienic. Umowy sa czesto zmieniane. Zamiescilem to tylko pogladowo. Przyklad umowy zawiera linki do DeGiro.


Ten artykuł nie jest poradą inwestycyjną. Ta recenzja DEGIRO jest tylko punktem widzenia autora. Pamiętaj: Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału.

Ang: This article is not an investment advise. This DEGIRO review is only author point of view. Remember: Investing involves risk of capital loss.

Chciałem jak najbardziej rzetelnie zrecenzować brokera DEGIRO na podstawie mojej wiedzy i danych o brokerze. Będę starał się aktualizować artykuł, ale po jakimś czasie część informacji naturalnie może się zdezaktualizować.